現(xiàn)在還是有很多人屬于農(nóng)民，打零工的人,，自由職業(yè)者,，或者公司沒(méi)有社保的，這部分人就只能是自己參保繳費(fèi),，因?yàn)椴唤簧绫?，看病花費(fèi)那么貴，沒(méi)有醫(yī)保共濟(jì),，根本負(fù)擔(dān)不起,，另一方面，就算年輕時(shí)能工作獲取報(bào)酬,，但老了以后,，腿腳不靈便，失去工作能力,，沒(méi)有養(yǎng)老金就不能維持基本生活,，所以，社保還是必須要參加的,。接下來(lái)云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來(lái)看一看具體內(nèi)容,！

  當(dāng)個(gè)人自己去參保繳費(fèi)的時(shí)候，該怎么選擇參保的方式呢,？有4種辦法可以選擇,，但最hou一種要慎重，因?yàn)槌杀靖唢L(fēng)險(xiǎn)大：

  第一,，城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)

  這是多數(shù)人選擇的一種方式,，包含養(yǎng)老和醫(yī)療兩項(xiàng)保險(xiǎn)。尤其是農(nóng)民們基本都是參加這一種,，因?yàn)槔U費(fèi)檔次多,，能按照自己的實(shí)際收入繳納,。比如我所在的山西省，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次有10個(gè),，從200元~5000元不等,，這部分錢(qián)全部進(jìn)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)，并且,，政府還會(huì)按照每個(gè)檔次再發(fā)放一部分補(bǔ)貼，選擇的檔次越高,，政府補(bǔ)貼越多,，比如交200元的，補(bǔ)貼只有35元,，而交5000元,，補(bǔ)貼能給300元。醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)是320元一年,，同樣有財(cái)政補(bǔ)貼,，今天年山西省再上調(diào)30元，達(dá)到每人每年580元,。養(yǎng)老和醫(yī)療都是按年繳費(fèi),，對(duì)于收入不穩(wěn)定的人而言，選擇這一種繳費(fèi)壓力也小一些,。

  第二,，以靈活就業(yè)身份參保

  城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然繳費(fèi)輕松，所有錢(qián)都能進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),，但是養(yǎng)老金的水平卻很低,，以山西省為例，即使按照最高檔次5000元繳費(fèi),，一年財(cái)政補(bǔ)貼也只有300元,，按照60歲退休，如果繳費(fèi)15年的話,，刨去利息的變化,，最hou個(gè)人賬戶(hù)總計(jì)能存（5000＋300）×15=79500元，按照計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月的話,，每個(gè)月只能領(lǐng)取約571.94元,。醫(yī)保也只能享受報(bào)銷(xiāo)，除了少部分新農(nóng)合外,，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保沒(méi)有個(gè)人賬戶(hù),，每個(gè)月拿不到返錢(qián)。

  這個(gè)時(shí)候,，還有一種方式就是以靈活就業(yè)人員的身份參保,，雖然同樣和城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)一樣只能參加養(yǎng)老和醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種,，但靈活就業(yè)的養(yǎng)老和醫(yī)療是比照職工享受的待遇來(lái)設(shè)置的。比如山西省去年的全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資月平均工資為5392元,，按照60歲退休,，繳費(fèi)15年，繳費(fèi)指數(shù)60%,，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5392×（1＋60%）÷2×15×1%≈647.04元,。

  只計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金一項(xiàng)就比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金最高檔次繳費(fèi)后領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平要高。而醫(yī)保方面,，靈活就業(yè)醫(yī)保與職工享受的醫(yī)保待遇一樣,，除了報(bào)銷(xiāo)外，個(gè)人賬戶(hù)每個(gè)月都能返現(xiàn),。但繳費(fèi)也同樣更貴,，養(yǎng)老要按照20%比例交，醫(yī)保要交8%,，等于自己就要負(fù)擔(dān)28%的保險(xiǎn)費(fèi),。

  第三，參加第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)

  今年國(guó)jia要推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),，就是我們常說(shuō)的個(gè)人養(yǎng)老金,，將與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，目前已經(jīng)有浙江省和重慶市試點(diǎn)了,。相比基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，與商業(yè)企業(yè)合作，收益空間會(huì)更高,，但相對(duì)的,，風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)比社保要提高。并且,，目前還在計(jì)劃中,，雖然說(shuō)了今年9月底推進(jìn)，但現(xiàn)在毫無(wú)政策出臺(tái),，并且僅有養(yǎng)老保險(xiǎn),，沒(méi)有醫(yī)保，如果只參加這個(gè),，可能還要去再單獨(dú)參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保才行,。

  第四，找代繳的中介機(jī)構(gòu)

  靈活就業(yè)身份參保雖然能想享受和職工一樣的養(yǎng)老和醫(yī)療的保險(xiǎn)待遇,，但是對(duì)于失業(yè),，工傷和生育是沒(méi)有保障的，所以,，一部分人在沒(méi)有固定單位的基礎(chǔ)上,，想要參保,，并能參加五險(xiǎn)時(shí)，還會(huì)選擇通過(guò)掛靠中介公司代繳職工社保,。但這里存在2大風(fēng)險(xiǎn),，第一，容易斷繳,。職工五險(xiǎn)要是自己繳費(fèi),，就要由個(gè)人全部繳納企業(yè)和自己需要承擔(dān)的費(fèi)用，即養(yǎng)老企業(yè)負(fù)擔(dān)的16%,，個(gè)人負(fù)擔(dān)的8%,，醫(yī)保企業(yè)負(fù)擔(dān)的7%，個(gè)人負(fù)擔(dān)的2%,，失業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.7%,，個(gè)人負(fù)擔(dān)的0.3%,，生育企業(yè)負(fù)擔(dān)的1%,，工傷企業(yè)負(fù)擔(dān)的0.4%，工傷一般是按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，可能有的要更高,，計(jì)算下來(lái)至少要交35.4%。沒(méi)有穩(wěn)定工作,，壓力會(huì)很大,。

  第二，掛靠參保本身是走灰色地帶的,。參加職工社保,，需要提供在職證明，勞動(dòng)合同,，工資表等等,，但掛靠繳費(fèi)，這些都是中介要偽造的,，由于生育和失業(yè)中包含了,，生育津貼和失業(yè)金，如果你是偽造資料參保,，最hou拿到這部分錢(qián)的,，這相當(dāng)于騙保行為，可能要負(fù)擔(dān)法律責(zé)任,，風(fēng)險(xiǎn)是非常高的,。雖然靈活就業(yè)繳費(fèi)貴，只有兩項(xiàng)保險(xiǎn)能參加,，但起碼是國(guó)jia承認(rèn)合法的,，為了保險(xiǎn)起見(jiàn),，還是盡量別選擇掛靠比較好。

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