年金保險(xiǎn)備受高凈值的用戶的喜歡,不過常見陷阱多,大多是通過夸大預(yù)期收益、模糊年化預(yù)期收益率和總預(yù)期收益率等讓我們上當(dāng),為了避免大家上當(dāng)受騙,應(yīng)網(wǎng)友們的要求,今天云南薪稅保企業(yè)管理有限公司為大家盤點(diǎn)常見的年金保險(xiǎn)騙局,希望對(duì)大家有所幫助!

年金保險(xiǎn)騙局有哪些
一,、夸大預(yù)期收益
常見的開門產(chǎn)品一般采用分紅型年金+萬能險(xiǎn)形式,，受限保監(jiān)會(huì)134號(hào)文，2018年的開門紅產(chǎn)品將不會(huì)采取該類產(chǎn)品結(jié)構(gòu),。不過,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推銷年金保險(xiǎn)常用手段就是夸大預(yù)期收益，利用基于假設(shè)基礎(chǔ)的利益演示表忽悠別人投保,。雖然可能以后年金保險(xiǎn)不會(huì)附加萬能險(xiǎn),，但我們?nèi)匀痪枘杲痣U(xiǎn)預(yù)期收益陷阱。
年金保險(xiǎn)的預(yù)期收益主要來自分紅和生存給付,，數(shù)據(jù)顯示,，年金險(xiǎn)的預(yù)期收益并不高。只不過相比其他的理財(cái)方式,，更加穩(wěn)固且能提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障,。

二、模糊年化預(yù)期收益率和總預(yù)期收益率
很多理財(cái)年金險(xiǎn),，在產(chǎn)品宣傳單聲稱該產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)7%,，投資期為3年。不過該預(yù)期收益可能不是年化預(yù)期收益率,，而是總預(yù)期收益率,，實(shí)際年化預(yù)期收益率可能低于3%。如果自己不了解的話,，代理人是不會(huì)主動(dòng)告訴你的,。

三、投資期限長(zhǎng),，退保損失大
年金保險(xiǎn)是長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn),，期限長(zhǎng)。雖然有很多產(chǎn)品都是這么宣傳的：投資3年,，第4年回本,。實(shí)際操作起來并非如此,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員極力介紹,，告訴你一年可以取出，但實(shí)際上保單的期限卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止一年,。很可能是終身型,。雖然1年后可以取出,，但業(yè)務(wù)員并未告知提前退保的代價(jià)。如果要提前支取要支付高昂的手續(xù)費(fèi),，不僅拿不到預(yù)期收益,，本金都有可能貼進(jìn)去。這是最常見的陷阱,，希望大家不要被快返,、高預(yù)期收益迷了眼！

年金險(xiǎn)防騙小指南
很多人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,，也許真的是在一知半解的情況下,；
況且很多朋友也不是專業(yè)學(xué)這行出身的，這么復(fù)雜的收益計(jì)算背后,，再加上有些代理人高超的話術(shù)一忽悠,，的確防不勝防,；
下面教大家?guī)c(diǎn)預(yù)防年金保險(xiǎn)騙局小技巧:
1,、合同是重點(diǎn)
不要聽別人怎么說,，說的有多好都只是嘴上功夫而已,，最重要的是有實(shí)實(shí)在在的條款證明；
我們?cè)谀玫胶贤臅r(shí)候,，要仔仔細(xì)細(xì)把合同里的所有條款都看一遍,，不要嫌枯燥,；
有不夠清楚的地方就問對(duì)方是什么意思,，一定要打破砂鍋問到底,。
之后再把一些重點(diǎn)的問題記錄下來,，再打電話給該保險(xiǎn)公司的客服仔細(xì)詢問一遍，看看客服和 代理人所說的關(guān)于產(chǎn)品的描述是否一致,；
如果有不一致的地方,，就要仔細(xì)留意了,。

2,、猶豫期很重要
一般在購買年金險(xiǎn)之后都會(huì)有10-20天的猶豫期,，在這段時(shí)間里面退保,，我們是不會(huì)有任何損失的。
猶豫期其實(shí)就是讓我們對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行更深一步了解的時(shí)間,，這個(gè)時(shí)候我們要通過多種渠道去了解這款產(chǎn)品,；
例如詢問專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢師，咨詢師都是處于一個(gè)中立位置的,，不為任何保險(xiǎn)公司站臺(tái),，你會(huì)得到更中立的意見。
3,、看清楚收益
一定要看清楚保險(xiǎn)公司所說的預(yù)期收益是多少,；
而且要確定這個(gè)預(yù)期收益是否寫進(jìn)保險(xiǎn)合同里，還是說只是一張附加在計(jì)劃書里的預(yù)期收益演算表,；
沒有清清楚楚寫在保險(xiǎn)合同里的預(yù)期收益都是耍流氓，只是寫在保險(xiǎn)合同里的收益率才是鐵打的,。

如何選擇靠譜的年金保險(xiǎn)
由于年金保險(xiǎn)不同于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，從購買到收款的時(shí)間跨度可能是10年、20年甚至更長(zhǎng),，因此消費(fèi)者在購買年金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮具有分紅功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
保險(xiǎn)專家表示，消費(fèi)者在購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)時(shí),，除了選擇分紅保險(xiǎn)外,，還應(yīng)該注意一些問題,。
1,、收集方法可以“定制”
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,，在年金：收取保險(xiǎn)費(fèi)有三種方式：固定,、固定和一次性批發(fā)。
議價(jià)是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)一次性取走全部養(yǎng)老金,，而固定方式是指被保險(xiǎn)人在收到全部保險(xiǎn)金之前確定每單位時(shí)間的支付金額,，固定時(shí)間是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)金總額確定支付金額,。

2,、重養(yǎng)老應(yīng)增加實(shí)收金額
年金保險(xiǎn)是一種基于被保險(xiǎn)人生存的保險(xiǎn),。為了避免被保險(xiǎn)人的壽命縮短和養(yǎng)老黃金的損失,，許多養(yǎng)老保險(xiǎn)公司承諾保證10年或20年的收款期。如果他們?cè)谑湛钇谥八劳?，他們可以將剩余的未收款金額交給指定的受益人,。
保險(xiǎn)專家表示,，年金,，一些專注于養(yǎng)老,，功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都會(huì)獲得大量資金,，并且有一定的年限,。
3,、仔細(xì)選擇現(xiàn)收現(xiàn)付的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,，年金的保險(xiǎn)征繳時(shí)間比較靈活,，集中的保險(xiǎn)初始征繳時(shí)間一般在50歲,、55歲,、60歲和65歲四個(gè)年齡段,。
然而，由于缺乏資金積累時(shí)間,，年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值較低,，通常需要很長(zhǎng)時(shí)間才能歸還本金,。

年金保險(xiǎn)的種類及作用
年金險(xiǎn)主要分為普通型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn),、萬能型年金險(xiǎn),、投資連結(jié)保險(xiǎn),。最常見的養(yǎng)老金,、教育金、祝壽金等等,，都屬于普通型年金險(xiǎn)的范疇,。

一,、普通型年金險(xiǎn)
普通型年金險(xiǎn)的收益是確定的,。去年，銀保監(jiān)會(huì)下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率,，從4.025%降低到3.5%,。
（1）終身年金險(xiǎn),，既是養(yǎng)老年金險(xiǎn),，繳費(fèi)一定期限后,，在一定時(shí)間可以領(lǐng)?。ㄒ话闶峭诵莺螅?，活到老領(lǐng)到老。作用就是保證老了也有錢用,。
（2）定期年金險(xiǎn),，一般是一次性或固定年份分批領(lǐng)取保險(xiǎn)金，直至保險(xiǎn)期限屆滿或被保人死亡,。常見的如子女教育金,，作用就是給孩子存錢上大學(xué)或出國深造。

二,、分紅型年金險(xiǎn)
分紅型年金險(xiǎn)的分紅取決于保險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作水平,，所以分紅都是不固定的，甚至有可能是0收益,。這是分紅險(xiǎn)遭人詬病的原因之一,。

三、萬能型年金險(xiǎn)
萬能險(xiǎn),，在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后,，保費(fèi)將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保底收益（一般不超過3%）,，還有不確定的“額外收益”,。

四、投資連結(jié)保險(xiǎn)
投連險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的理財(cái)型保險(xiǎn),，可以轉(zhuǎn)換為年金的形式給付,，但是它是一種不確定性很大的產(chǎn)品,，沒有保底收益，收益與風(fēng)險(xiǎn)都由用戶自己承擔(dān),。

相關(guān)問題回復(fù)
一,、年金保險(xiǎn)是什么意思？有什么特點(diǎn),？
年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年,、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿,。是人壽保險(xiǎn)的一種，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益,。
主要特點(diǎn)
1,、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限,，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件,。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付,。
2,、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi),，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金,。
3、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購買者來說是非常安全可靠的,。因?yàn)?，保險(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證,，即使投?？蛻羲徺I年金的保險(xiǎn)公司停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險(xiǎn)公司仍會(huì)自動(dòng)為購買者分擔(dān)年金給付,。
4,、以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，按保險(xiǎn)合同約定分期給付生存保險(xiǎn)金,，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn),。

二、定期存款和年金保險(xiǎn)有什么區(qū)別,？
定期存款利率是單利,，收益比較低,，可以隨時(shí)取現(xiàn)比較靈活。年金保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資,，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金,，每年的收益在賬戶里以復(fù)利滾存收益比銀行高。除了中途退保,，不會(huì)損失本金,。

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