年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)人按照合同約定的金額,、方式,在約定的期限內(nèi),有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),年金保險(xiǎn)與父母養(yǎng)老和子女教育息息相關(guān),今天云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就跟大家一起聊一聊年金保險(xiǎn)的那些事兒,。

什么是年金保險(xiǎn)
年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年,、半年,、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿,。是人身保險(xiǎn)的一種,，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益。年金保險(xiǎn)按給付保險(xiǎn)金的限期不同,，分為三種：
1、終身年金保險(xiǎn),，亦稱“養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”,，或“養(yǎng)老金保險(xiǎn)”。一般投保人是單位或團(tuán)體,，被保險(xiǎn)人是該單位或團(tuán)體的在職人員,。按保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人匯總交付保險(xiǎn)費(fèi),，直到被保險(xiǎn)人到達(dá)規(guī)定退休年齡,；保險(xiǎn)人對(duì)已退休的被保險(xiǎn)人按期或一次給付保險(xiǎn)金，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或已一次給付全部保險(xiǎn)金,，保險(xiǎn)終止,。
2,、定期年金保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)合同規(guī)定,，投保人或被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)交納保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的期限內(nèi)生存為條件，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，規(guī)定的期限屆滿或被保險(xiǎn)人死亡,，保險(xiǎn)終止。
3,、聯(lián)合年金保險(xiǎn),，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險(xiǎn)對(duì)象，投保人或被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后,，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人共同生存為條件給付保險(xiǎn)金,，若其中一人死亡，保險(xiǎn)終止,。另一種形式是,，當(dāng)被保險(xiǎn)人全部死亡，保險(xiǎn)才終止,，這稱為聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn),。年金保險(xiǎn)可由政府通過立法形式辦理，屬于社會(huì)福利保險(xiǎn),，也可由保險(xiǎn)公司,，通過簽訂保險(xiǎn)合同辦理。

年金保險(xiǎn)有什么用
一,、?？顚Ｓ?/strong>
可以用作孩子的教育金或者自己的養(yǎng)老金，作為保障資金的定向使用,，在確定的時(shí)間把確定的錢給到確定的人,。
二、安全確定
大家都知道投資是一種風(fēng)險(xiǎn)游戲,，很多人只看到了其中的可能的利潤和賺的盆滿缽滿的興奮,，而忽略了可能的虧損和惶恐。我們把錢放到股票,、基金只是資產(chǎn)配置的一部分,，但是它是不確定的錢，因?yàn)樗鼤?huì)有波動(dòng),，可能高于我們的本金,，也可能低于我們的本金。而年金保險(xiǎn)一旦簽訂了合同，每年的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)被鎖定在了合同里面,，確定不會(huì)損失本金,。
三、長期鎖定利率
今年以來,，有30個(gè)主要國家和地區(qū)宣布降息,，全球進(jìn)入貨幣寬松狀態(tài)。大家會(huì)發(fā)現(xiàn),，越是發(fā)達(dá)的國家,，銀行的存款利率越低，有的國家甚至是負(fù)利率,，比如日本和瑞士,。中國隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行的利率也在不斷的下降,。隨著利率的不斷下滑,，有很多理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品和金融工具收益不斷下降。比如每次降息之后的新一輪國債利率都將隨之下降,，銀行的理財(cái)產(chǎn)品和大額存單收益也會(huì)緊跟著下降,，債券和P2P理財(cái)?shù)氖找嬉矔?huì)受到影響。而年金保險(xiǎn)可以終身鎖定收益的金融工具,，不會(huì)受到利率的影響,，利益都是確定的，都是白紙黑字寫在合同里,。
四,、實(shí)現(xiàn)源源不斷的現(xiàn)金流
即使我們買股票，買基金或者投資其他項(xiàng)目的錢虧損完了,，如果說我們還有一個(gè)年金的小金庫,，它里面的錢能保證我們退休了之后每個(gè)月或者每年還能領(lǐng)不少的退休金，一直領(lǐng),，活多久領(lǐng)多久,，這個(gè)是短期的投資盈利買不來的一種踏實(shí)感和幸福感。

年金保險(xiǎn)有必要買嗎
經(jīng)濟(jì)條件允許的話,，在完善中重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障之后,，可以再配置一份年金險(xiǎn)。在當(dāng)下人壽保險(xiǎn)已經(jīng)被視為資產(chǎn)配置中或不可缺的一部分,，年金險(xiǎn)在資產(chǎn)保全,、資產(chǎn)傳承方面的作用已經(jīng)越來越被多數(shù)中高端客戶所認(rèn)同。
年金保險(xiǎn)，是指在被保險(xiǎn)人生存期間,，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額,、方式，在約定的期限內(nèi),，有規(guī)則的,、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn),，但生存保險(xiǎn)金的給付,，通常采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn),。
年金險(xiǎn)除了能返錢,、能分紅，還有身故保障,。本質(zhì)就是我們向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi),，到約定的年 限，再從保險(xiǎn)公司按年領(lǐng)錢,。對(duì)于高凈值客戶群體來說,，年金保險(xiǎn)對(duì)其資產(chǎn)保全和有效傳承的作用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其產(chǎn)品本身的收益性。因此,，在配置年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,，客戶首先要分析的是自己對(duì)資產(chǎn)規(guī)劃的需求，再按照需求匹配適合自己規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

如何選擇靠譜的年金保險(xiǎn)
由于年金保險(xiǎn)不同于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品,，從購買到收款的時(shí)間跨度可能是10年、20年甚至更長,，因此消費(fèi)者在購買年金保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮具有分紅功能的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
保險(xiǎn)專家表示，消費(fèi)者在購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)時(shí),，除了選擇分紅保險(xiǎn)外,，還應(yīng)該注意一些問題。
1,、收集方法可以“定制”
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,，在年金：收取保險(xiǎn)費(fèi)有三種方式：固定、固定和一次性批發(fā),。
議價(jià)是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)一次性取走全部養(yǎng)老金,，而固定方式是指被保險(xiǎn)人在收到全部保險(xiǎn)金之前確定每單位時(shí)間的支付金額，固定時(shí)間是指被保險(xiǎn)人在約定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)金總額確定支付金額,。
2,、重養(yǎng)老應(yīng)增加實(shí)收金額
年金保險(xiǎn)是一種基于被保險(xiǎn)人生存的保險(xiǎn)。為了避免被保險(xiǎn)人的壽命縮短和養(yǎng)老黃金的損失，許多養(yǎng)老保險(xiǎn)公司承諾保證10年或20年的收款期,。如果他們?cè)谑湛钇谥八劳?，他們可以將剩余的未收款金額交給指定的受益人。
保險(xiǎn)專家表示,，年金,，一些專注于養(yǎng)老，功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都會(huì)獲得大量資金,，并且有一定的年限,。
3、仔細(xì)選擇現(xiàn)收現(xiàn)付的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品
據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,，年金的保險(xiǎn)征繳時(shí)間比較靈活,，集中的保險(xiǎn)初始征繳時(shí)間一般在50歲、55歲,、60歲和65歲四個(gè)年齡段,。
然而，由于缺乏資金積累時(shí)間,，年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值較低,，通常需要很長時(shí)間才能歸還本金。

相關(guān)問題回復(fù)
一,、什么樣的人適合買年金保險(xiǎn),？
答：可以參考下以下適用人群范圍結(jié)合自身情況考慮。
1,、身體健康,，退休后想享受除社保以外的額外儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)保障的人群；
2,、工薪階層工資固定,，想騰出部分小額存款保障后續(xù)收益的，可以考慮下年金保險(xiǎn)中“按月繳,、按月返還”的年金保險(xiǎn)方式,；
3、有多余的閑散資金,，當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢動(dòng)蕩不安時(shí),，購買高額的年金保險(xiǎn)可以讓未來退休后的老年生活有保障，也可以作為資金轉(zhuǎn)向的一種存儲(chǔ)方式,。
二,、年金保險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些？
答：年金險(xiǎn)特點(diǎn)如下：
1,、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限,，也可以沒有確定的期限,，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí),，保險(xiǎn)人立即終止支付。
2,、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障,。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金,。
3,、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購買者來說是非常安全可靠的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金,，而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證,，即使投保客戶所購買年金的保險(xiǎn)公司被合并,，合并保險(xiǎn)公司仍會(huì)為購買者分擔(dān)年金給付,。
4、以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件,，按保險(xiǎn)合同約定分期給付生存保險(xiǎn)金,，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。
三,、定期存款和年金保險(xiǎn)有什么區(qū)別,？
答：定期存款利率是單利，收益比較低,，可以隨時(shí)取現(xiàn)比較靈活,。年金保險(xiǎn)是長期投資，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金,，每年的收益在賬戶里以復(fù)利滾存收益比銀行高,。除了中途退保，不會(huì)損失本金,。

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