前一陣職工醫(yī)保改革消息鋪天蓋地,，大家最關(guān)心也最開心的就是個人醫(yī)保賬戶可以和家人共濟(jì),。但云南薪稅保企業(yè)管理有限公司發(fā)現(xiàn)一個誤區(qū)，雖然醫(yī)保個人賬戶可以和家人共濟(jì),，理解起來就是你醫(yī)保卡里的錢（個人賬戶部分）可以給家人用了,。但很多小伙伴認(rèn)為：醫(yī)?？ɡ锏腻X可以共用＝醫(yī)保卡共用,，家庭共濟(jì)＝醫(yī)?？ńo親人刷。

醫(yī)保賬戶共濟(jì)怎么共濟(jì),？
醫(yī)保賬戶分為兩部分： 統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶,。
咱們每個月繳納的醫(yī)保錢，一大部分會進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶,。 主要用來負(fù)責(zé)醫(yī)療報銷的部分,，比如住院、看病報銷的錢,，就是從這個賬戶里扣的,。另一個是個人賬戶，每個月工資里扣除的醫(yī)療費,，其實就進(jìn)了個人帳戶,。 這里的錢，是咱們自己的錢,。在北京,，可以直接拿醫(yī)保存折去銀行把錢取出來，至于怎么支配,，個人有充分的自主權(quán),。
其余地區(qū)管的嚴(yán)格一些，一般只能用來到定點藥店買藥,，或看病時支付一定比例的醫(yī)藥費,。這個錢只能自己用。 因此，很多身體健康的年輕人,，個人賬戶里的余額都比較多,。 而很多老人，經(jīng)?？床≠I藥,，可能錢都不夠花。
醫(yī)保個人賬戶“家庭共濟(jì)”,，意味著把全家人的個人賬戶的錢匯聚到一個池子里集中使用,，這也能更好的平衡一家老小的花費使用，有效規(guī)避醫(yī)保資金沉淀,，同時也解決了“浪費”的問題,。所以，醫(yī)保帳戶家庭共濟(jì),，主要是指個人帳戶里的資金,。
也就是說真正看病掛號還是要用自己的醫(yī)保卡,，錢可以直接從另一個人的卡里扣,。
那如果發(fā)生如下情況，應(yīng)該怎么操作呢,？
媽媽沒醫(yī)保,，去看病用自己卡給她掛個號行不行？
路過藥店,，順道刷自己卡給爸媽買個降壓藥行不行,？
二大爺醫(yī)保卡在老家,，就借自己卡去讓他體檢行不行,？
不要猶豫，不要糾結(jié),，一個字：不行,！你可能不知道，這些看似“人之常情”的行為,，卻給自己未來的保障帶來了極大的隱患,。
根據(jù)近兩年的核保和理賠案例發(fā)現(xiàn)：
外借醫(yī)保卡要么拒保,，要么拒賠,，很少有正常能夠承保的。

醫(yī)?？ㄍ饨璧膰?yán)重后果
醫(yī)?？ㄊ俏覀兿硎?a href="/tag/yiliaobaoxian">醫(yī)療保險的重要憑證,，卡里有你的信息：姓名、性別,、身份證,、社保編號，等同于你的第二張“身份證”,。
身份證能隨便借給別人嗎,？當(dāng)然不能啦，所以醫(yī)?？ㄒ彩且粯拥牡览?。
如果外借，會有什么后果呢,？
問題1：商業(yè)保險可能無法理賠
先給大家講個案例：
2019年2月,，重慶的張先生給自己買了一份50萬保額的重疾險；
2020年1月,，張先生不幸查出胃癌,，向保險公司申請理賠；
可是,，等來的卻是拒賠通知，理由是隱瞞病史,。
張先生對此非常不解,，他之前身體健康，醫(yī)院都沒去過幾次,，怎么可能隱瞞病史呢,？
原來，理賠人員在審核理賠時,，醫(yī)?？ㄓ涗涳@示，他曾因高血壓住過院,；
但他在投保時,，并沒有如實告知有高血壓病史，因此拒賠,。
張先生看到記錄才想起來：
之前把醫(yī)?？ń杞o父親看病，實際是他父親患了高血壓,。
但可惜的是,，由于無法提供有效證明，最終,，他沒有得到50萬的救命錢,。
從此案例可以看出,，保險公司在理賠時，會以醫(yī)?？ǖ挠涗洖闇?zhǔn),；
借卡的人體檢、看病的所有醫(yī)療記錄最終都會算到自己的名下,，等自己理賠真的有理說不清了,。

問題2：有騙保嫌疑，直接拒保
因為醫(yī)保本質(zhì)上是保險,，自己作為被保人,，保障的只能是自己；所以從法律上來說,，醫(yī)?？ń杞o別人使用，是騙保行為,。
我國《社保保險法》第八十八條規(guī)定：
以欺詐,、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責(zé)令退回騙取的社會保險金,，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款,。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理,。
也就是說,，把醫(yī)保卡借給別人使用是違規(guī),、違法的,，等同于騙保，情節(jié)嚴(yán)重的還可能會被判刑,，因此,，眾多保險公司對醫(yī)保卡外借的都持強(qiáng)硬態(tài)度態(tài)度——直接拒保,。

問題3：可能會影響征信
既然醫(yī)?？ㄍ饨柘喈?dāng)于“騙保”,，那么這就不僅僅是法律問題,，還涉及到個人信用問題。
根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）的通知：
“加大對醫(yī)保定點醫(yī)院,、定點藥店,、工傷保險協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)等社會保險協(xié)議服務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員、各類參保人員的違規(guī),、欺詐,、騙保等行為的懲戒力度,，防止和打擊各類騙保行為?！?/span>
隨著我國正在不斷發(fā)展完善社會信用體系的建設(shè),，未來醫(yī)保參保、繳費等會更加規(guī)范,，而醫(yī)?？ǖ氖褂眯袨楹芸赡芘c個人征信有更密切的利益關(guān)系，甚至影響將來的貸款買房,。
今年5月1日,，國務(wù)院還發(fā)布了《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》，再次重申了醫(yī)保的使用標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)處罰條例,。
條例第17條明確提到：
“參保人員應(yīng)當(dāng)持本人醫(yī)療保障憑證就醫(yī),、購藥，并主動出示接受查驗,。參保人員有權(quán)要求定點醫(yī)藥機(jī)構(gòu)如實出具費用單據(jù)和相關(guān)資料,。
參保人員應(yīng)當(dāng)妥善保管本人醫(yī)療保障憑證，防止他人冒名使用,。因特殊原因需要委托他人代為購藥的,，應(yīng)當(dāng)提供委托人和受托人的身份證明?！?/span>
第四十一條是關(guān)于個人亂用醫(yī)?？ǖ男姓幜P：
個人有下列情形之一的，由醫(yī)療保障行政部門責(zé)令改正,；造成醫(yī)療保障基金損失的，責(zé)令退回,；屬于參保人員的,，暫停其醫(yī)療費用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3個月至12個月：
（一）將本人的醫(yī)療保障憑證交由他人冒名使用；
（二）重復(fù)享受醫(yī)療保障待遇,；
（三）利用享受醫(yī)療保障待遇的機(jī)會轉(zhuǎn)賣藥品,，接受返還現(xiàn)金、實物或者獲得其他非法利益,。
個人以騙取醫(yī)療保障基金為目的,，實施了前款規(guī)定行為之一，造成醫(yī)療保障基金損失的,；或者使用他人醫(yī)療保障憑證冒名就醫(yī),、購藥的；或者通過偽造,、變造,、隱匿,、涂改、銷毀醫(yī)學(xué)文書,、醫(yī)學(xué)證明,、會計憑證、電子信息等有關(guān)資料或者虛構(gòu)醫(yī)藥服務(wù)項目等方式,，騙取醫(yī)療保障基金支出的,，除依照前款規(guī)定處理外，還應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療保障行政部門處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款,。

醫(yī)?？ㄊ褂眠€要注意這些
社會上有聲音認(rèn)為，個人賬戶是自己的錢,，可以自由支配,。這種說法是不對的，個人賬戶不完全是個人隨意使用或者可以無限擴(kuò)大范圍的,。
個人賬戶的使用在你,，但是個人賬戶仍然是基于社會保險法以及相關(guān)法律設(shè)計的基金，這個基金是用于社會保險的,，是防范疾病風(fēng)險的定向使用,。
希望用個人賬戶購買保健品、進(jìn)行健身養(yǎng)生消費,，從而減少疾病,，這是混淆了個人責(zé)任和社會責(zé)任。做好健康自我維護(hù)是個人責(zé)任,，當(dāng)真正發(fā)生疾病風(fēng)險的時候,，社會保險給你一定的保障，這是社會責(zé)任,。
不僅如此,，從現(xiàn)階段我國醫(yī)保基金的支付能力看,，也還無法支付非醫(yī)療費用的支出,。
建立基本醫(yī)療保險的制度主要目的是解決全體參保人員的疾病醫(yī)療后顧之憂，是保障公民在患病時的基本醫(yī)療需求,。受經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展以及基金支撐能力所限,，我們的保障還不能脫離現(xiàn)在的發(fā)展階段，還只能保障基本,。
“換句話說,，醫(yī)療保險基金現(xiàn)階段還沒有能力和空間去支付非醫(yī)療費用的支出”。
關(guān)于醫(yī)保個人賬戶家庭成員共濟(jì),，醫(yī)?？ǖ恼_使用,，大家有正確的理解了嗎？

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