前一陣職工醫(yī)保改革消息鋪天蓋地，大家最關(guān)心也最開(kāi)心的就是個(gè)人醫(yī)保賬戶可以和家人共濟(jì),。但云南薪稅保企業(yè)管理有限公司發(fā)現(xiàn)一個(gè)誤區(qū),，雖然醫(yī)保個(gè)人賬戶可以和家人共濟(jì)，理解起來(lái)就是你醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)（個(gè)人賬戶部分）可以給家人用了,。但很多小伙伴認(rèn)為：醫(yī)保卡里的錢(qián)可以共用＝醫(yī)?？ü灿?，家庭共濟(jì)＝醫(yī)保卡給親人刷,。

醫(yī)保賬戶共濟(jì)怎么共濟(jì),？
醫(yī)保賬戶分為兩部分： 統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。
咱們每個(gè)月繳納的醫(yī)保錢(qián),，一大部分會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶,。 主要用來(lái)負(fù)責(zé)醫(yī)療報(bào)銷的部分，比如住院,、看病報(bào)銷的錢(qián),，就是從這個(gè)賬戶里扣的。另一個(gè)是個(gè)人賬戶,，每個(gè)月工資里扣除的醫(yī)療費(fèi),，其實(shí)就進(jìn)了個(gè)人帳戶。 這里的錢(qián),，是咱們自己的錢(qián),。在北京，可以直接拿醫(yī)保存折去銀行把錢(qián)取出來(lái),，至于怎么支配,，個(gè)人有充分的自主權(quán)。
其余地區(qū)管的嚴(yán)格一些,，一般只能用來(lái)到定點(diǎn)藥店買(mǎi)藥,，或看病時(shí)支付一定比例的醫(yī)藥費(fèi)。這個(gè)錢(qián)只能自己用,。 因此,，很多身體健康的年輕人，個(gè)人賬戶里的余額都比較多,。 而很多老人,，經(jīng)?？床≠I(mǎi)藥，可能錢(qián)都不夠花,。
醫(yī)保個(gè)人賬戶“家庭共濟(jì)”,，意味著把全家人的個(gè)人賬戶的錢(qián)匯聚到一個(gè)池子里集中使用，這也能更好的平衡一家老小的花費(fèi)使用,，有效規(guī)避醫(yī)保資金沉淀,，同時(shí)也解決了“浪費(fèi)”的問(wèn)題。所以,，醫(yī)保帳戶家庭共濟(jì),，主要是指?jìng)€(gè)人帳戶里的資金。
也就是說(shuō)真正看病掛號(hào)還是要用自己的醫(yī)?？?，錢(qián)可以直接從另一個(gè)人的卡里扣。
那如果發(fā)生如下情況,，應(yīng)該怎么操作呢,？
媽媽沒(méi)醫(yī)保，去看病用自己卡給她掛個(gè)號(hào)行不行,？
路過(guò)藥店,，順道刷自己卡給爸媽買(mǎi)個(gè)降壓藥行不行？
二大爺醫(yī)?？ㄔ诶霞?，就借自己卡去讓他體檢行不行？
不要猶豫,，不要糾結(jié),，一個(gè)字：不行！你可能不知道,，這些看似“人之常情”的行為,，卻給自己未來(lái)的保障帶來(lái)了極大的隱患。
根據(jù)近兩年的核保和理賠案例發(fā)現(xiàn)：
外借醫(yī)?？ㄒ淳鼙?，要么拒賠，很少有正常能夠承保的,。

醫(yī)?？ㄍ饨璧膰?yán)重后果
醫(yī)保卡是我們享受醫(yī)療保險(xiǎn)的重要憑證,，卡里有你的信息：姓名,、性別、身份證、社保編號(hào),，等同于你的第二張“身份證”,。
身份證能隨便借給別人嗎？當(dāng)然不能啦,，所以醫(yī)?？ㄒ彩且粯拥牡览怼?/span>
如果外借,，會(huì)有什么后果呢？
問(wèn)題1：商業(yè)保險(xiǎn)可能無(wú)法理賠
先給大家講個(gè)案例：
2019年2月,，重慶的張先生給自己買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn),；
2020年1月，張先生不幸查出胃癌,，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,；
可是，等來(lái)的卻是拒賠通知,，理由是隱瞞病史,。
張先生對(duì)此非常不解，他之前身體健康,，醫(yī)院都沒(méi)去過(guò)幾次,，怎么可能隱瞞病史呢？
原來(lái),，理賠人員在審核理賠時(shí),，醫(yī)保卡記錄顯示,，他曾因高血壓住過(guò)院,；
但他在投保時(shí)，并沒(méi)有如實(shí)告知有高血壓病史,，因此拒賠,。
張先生看到記錄才想起來(lái)：
之前把醫(yī)?？ń杞o父親看病,，實(shí)際是他父親患了高血壓。
但可惜的是,，由于無(wú)法提供有效證明,，最終，他沒(méi)有得到50萬(wàn)的救命錢(qián),。
從此案例可以看出,，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，會(huì)以醫(yī)?？ǖ挠涗洖闇?zhǔn),；
借卡的人體檢,、看病的所有醫(yī)療記錄最終都會(huì)算到自己的名下，等自己理賠真的有理說(shuō)不清了,。

問(wèn)題2：有騙保嫌疑,，直接拒保
因?yàn)獒t(yī)保本質(zhì)上是保險(xiǎn)，自己作為被保人,，保障的只能是自己,；所以從法律上來(lái)說(shuō)，醫(yī)?？ń杞o別人使用,，是騙保行為。
我國(guó)《社保保險(xiǎn)法》第八十八條規(guī)定：
以欺詐,、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇的,，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款,。涉嫌犯罪的,，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。
也就是說(shuō),，把醫(yī)?？ń杞o別人使用是違規(guī)、違法的,，等同于騙保,，情節(jié)嚴(yán)重的還可能會(huì)被判刑，因此,，眾多保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)?？ㄍ饨璧亩汲謴?qiáng)硬態(tài)度態(tài)度——直接拒保。

問(wèn)題3：可能會(huì)影響征信
既然醫(yī)?？ㄍ饨柘喈?dāng)于“騙?！保敲催@就不僅僅是法律問(wèn)題,，還涉及到個(gè)人信用問(wèn)題,。
根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）的通知：
“加大對(duì)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、定點(diǎn)藥店,、工傷保險(xiǎn)協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)等社會(huì)保險(xiǎn)協(xié)議服務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員,、各類參保人員的違規(guī)、欺詐,、騙保等行為的懲戒力度,，防止和打擊各類騙保行為。”
隨著我國(guó)正在不斷發(fā)展完善社會(huì)信用體系的建設(shè),，未來(lái)醫(yī)保參保,、繳費(fèi)等會(huì)更加規(guī)范，而醫(yī)?？ǖ氖褂眯袨楹芸赡芘c個(gè)人征信有更密切的利益關(guān)系,，甚至影響將來(lái)的貸款買(mǎi)房。
今年5月1日,，國(guó)務(wù)院還發(fā)布了《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》,，再次重申了醫(yī)保的使用標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)處罰條例。
條例第17條明確提到：
“參保人員應(yīng)當(dāng)持本人醫(yī)療保障憑證就醫(yī),、購(gòu)藥，并主動(dòng)出示接受查驗(yàn),。參保人員有權(quán)要求定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)如實(shí)出具費(fèi)用單據(jù)和相關(guān)資料。
參保人員應(yīng)當(dāng)妥善保管本人醫(yī)療保障憑證,，防止他人冒名使用,。因特殊原因需要委托他人代為購(gòu)藥的，應(yīng)當(dāng)提供委托人和受托人的身份證明,?！?/span>
第四十一條是關(guān)于個(gè)人亂用醫(yī)保卡的行政處罰：
個(gè)人有下列情形之一的,，由醫(yī)療保障行政部門(mén)責(zé)令改正；造成醫(yī)療保障基金損失的,，責(zé)令退回；屬于參保人員的,，暫停其醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3個(gè)月至12個(gè)月：
（一）將本人的醫(yī)療保障憑證交由他人冒名使用,；
（二）重復(fù)享受醫(yī)療保障待遇,；
（三）利用享受醫(yī)療保障待遇的機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)賣藥品,，接受返還現(xiàn)金、實(shí)物或者獲得其他非法利益,。
個(gè)人以騙取醫(yī)療保障基金為目的,，實(shí)施了前款規(guī)定行為之一,，造成醫(yī)療保障基金損失的,；或者使用他人醫(yī)療保障憑證冒名就醫(yī)、購(gòu)藥的；或者通過(guò)偽造,、變?cè)?、隱匿,、涂改,、銷毀醫(yī)學(xué)文書(shū)、醫(yī)學(xué)證明,、會(huì)計(jì)憑證,、電子信息等有關(guān)資料或者虛構(gòu)醫(yī)藥服務(wù)項(xiàng)目等方式，騙取醫(yī)療保障基金支出的,，除依照前款規(guī)定處理外,，還應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療保障行政部門(mén)處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。

醫(yī)?？ㄊ褂眠€要注意這些
社會(huì)上有聲音認(rèn)為,，個(gè)人賬戶是自己的錢(qián)，可以自由支配,。這種說(shuō)法是不對(duì)的,，個(gè)人賬戶不完全是個(gè)人隨意使用或者可以無(wú)限擴(kuò)大范圍的。
個(gè)人賬戶的使用在你,，但是個(gè)人賬戶仍然是基于社會(huì)保險(xiǎn)法以及相關(guān)法律設(shè)計(jì)的基金,，這個(gè)基金是用于社會(huì)保險(xiǎn)的，是防范疾病風(fēng)險(xiǎn)的定向使用,。
希望用個(gè)人賬戶購(gòu)買(mǎi)保健品,、進(jìn)行健身養(yǎng)生消費(fèi)，從而減少疾病,，這是混淆了個(gè)人責(zé)任和社會(huì)責(zé)任,。做好健康自我維護(hù)是個(gè)人責(zé)任，當(dāng)真正發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,，社會(huì)保險(xiǎn)給你一定的保障,，這是社會(huì)責(zé)任。
不僅如此,，從現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)?；鸬闹Ц赌芰矗策€無(wú)法支付非醫(yī)療費(fèi)用的支出,。
建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)的制度主要目的是解決全體參保人員的疾病醫(yī)療后顧之憂,，是保障公民在患病時(shí)的基本醫(yī)療需求,。受經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及基金支撐能力所限,，我們的保障還不能脫離現(xiàn)在的發(fā)展階段,，還只能保障基本。
“換句話說(shuō),，醫(yī)療保險(xiǎn)基金現(xiàn)階段還沒(méi)有能力和空間去支付非醫(yī)療費(fèi)用的支出”,。
關(guān)于醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭成員共濟(jì)，醫(yī)?？ǖ恼_使用,，大家有正確的理解了嗎？

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