根據(jù)最新央行公布,目前二手房五年期以上個人住房公積金貸款利率4.9％,五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率4.75％,而根據(jù)央行發(fā)布數(shù)據(jù),各大商業(yè)銀行實際可以在基礎上上浮10%-30%,。接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內容,！

二手房貸款利率是多少

根據(jù)央行最新規(guī)定，二手房貸款的基準利率主要可以分成三個階段：短期貸款,、中期貸款和長期貸款,；
短期貸款：一年以下（含一年）的基準利率是4.35%；
中期貸款：一年至五年（含五年）的基準利率是4.75%,；
長期貸款：五年以上的基準利率是4.90%,。
而各大商業(yè)銀行會在央行基準利率的基礎上浮動執(zhí)行，范圍在上浮10%-30%之間,。但如果是公積金貸款,，不僅基準利率低，銀行浮動幅度也小,，具體內容是：公積金貸款五年以下基準利率是2.75%,，五年以上基準利率是3.25%。所以大家可以選擇適合自己的方式辦理貸款,。

二手房貸款利率怎么計算

1,、等額法的計算公式：每月還款金額＝（月利率×（1＋月利率）供款總期數(shù)／（1＋月利率）供款總期數(shù)——1）×貸款本金
2、遞減法的計算公式：每月還款金額＝貸款本金／供款總期數(shù)＋（本金——累計已償還本金）×月利率
3,、現(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調整并實施的,，種類與年利率如下：短期貸款六個月（含）5．6％；六個月至一年（含）6％,；一至三年（含）6．15％,；三至五年（含）6．4％；五年以上6．55％,。一般上半年信貸資金相對足一些折扣會高些，下半年,，由于資金緊張等原因,，首套房貸款利率執(zhí)行基準利率,，有的甚至1.1倍或1.05倍。

二手房按揭貸款流程

因為在辦理二手房貸款時,，需要銀行進行前置審批的,，審批通過后才允許進行過戶 買賣二手房的具體過戶及辦理按揭貸款的流程如下：
1、第1日遞交材料,，提出申請
買賣雙方帶齊相關材料,，前往銀行。領取并填寫二手房個人借款申請表,，填完后將所有材料交給工作人員審閱,。
工作人員會就材料做出初步評估，給出大致貸款額度和年限,。最后三方約定時間,，由銀行聯(lián)系指定的房地產評估機構前去驗房做評估。
2,、第2-7日 評估
根據(jù)約定時間,，房地產評估機構到房源處進行評估。完成后,，評估機構向銀行出具評估報告,。這一階段耗時會依據(jù)約定情況而定，一般3-5個工作日內即可完成,。交易方需交納500元評估費,。
3、第8-10日 銀行審批
銀行對貸款申請人的資質進行審核,，符合條件后,，銀行根據(jù)房屋評估價格，綜合貸款人的資質進行貸款額度,、期限等方面的審批,。審批過程一般在5個工作日左右，但民生銀行中關村支行與貸款審批部門在同一個寫字樓辦公,，報批速度快,，每單業(yè)務審批時間1-2天即可完成。
4,、第11-33日 交首付,，辦理過戶
審批通過后，買方向賣方支付房屋首付款,。然后買賣雙方及銀行工作人員到房地產交易所,，憑首付款證明、銀行出具的按揭申請審查承諾函等材料辦理房屋產權過戶。過戶當天便可完成,，買方再等待20個工作日左右可以領取房產證,。
5、第34-35天 辦房產抵押登記,、保險手續(xù),，銀行放貸
買方領到房產證后，辦理房產抵押登記和保險,，保險費2000元左右,。然后，辦理貸款發(fā)放手續(xù),，銀行便向賣方賬戶存入房款,，買方則開始依照合同按期償還本期。

二手房貸款常用還款方式

(一)等額本息
這是最為普遍,，也是大部分銀行長期推薦的方式,。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中,。作為還款人,，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增,、利息比重逐月遞減,。
舉例來說，假設需要向銀行貸款20萬元,，還款年限為15年,，按照大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款,，每個月大約還1707元,。初始的兩三年，1707元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分,。
采用這種還款方式,，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人,，操作相對簡單,。每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,，買房自住,，經濟 條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式,。公務員,、教師等職業(yè)屬于收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體,，很適合這種還款方式。
(二)等額本金
所謂等額本金還款,，又稱利隨本清,、等本不等息還款法,。貸款人將本金分攤到每個月內,，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,，總的利息支出較低,，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減,。
舉例來說,，同樣是從銀行貸款20萬元，還款年限15年,，選擇等額本金還款,，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元,，總計首月償還銀行2200元,，隨后，每個月的還款本金不變,，利息逐漸隨本金歸還減少,。
使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重,。尤其是在貸款總額比較大的情況下,，相差可能達千元。但是,，隨著時間推移,，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合收入較高,，但是已經預計到將來收入會減少的人群,。實際上，很多中年以上的人群,，經過一斷時間事業(yè)打拼,，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長,，收入可能隨著退休等其他因素減少,，就可以選擇這種方式進行還款。
(三)一次還本
此前,，銀行對這種還款方式的規(guī)定是,，貸款期限在一年（含一年）以下的,，實行到期一次還本付息，利隨本清,。但是,，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長至5年,。該方式銀行審批嚴格,，一般只對小額短期貸款開放。
這種還款方式,，操作很簡單,，但是，適應的人群面比較窄,，必須注意的是,，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害,。采用這種貸款,，貸款人最好有較好的自我安排能力。
(四)按期付息
貸款人通過和銀行協(xié)商,，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位,。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款,。實際上,，就是貸款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還,。招商銀行推出的 季度還 業(yè)務就屬于這個范圍,。
從某種程度來說，它是等額本息還款的變體,。例如,，15年期，20萬元貸款,，采用等額本息還款,，每月還款額為1707元。如果貸款人選擇比較靈活的方式,，就可以選擇每兩個月還3414元,。
這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群，很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向,。每個月不同的工作狀態(tài)決定了當月的收入情況,，把一個月的壓力分攤進幾個月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況,。