根據(jù)最新央行公布,目前二手房五年期以上個人住房公積金貸款利率4.9％,五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率4.75％,而根據(jù)央行發(fā)布數(shù)據(jù),各大商業(yè)銀行實(shí)際可以在基礎(chǔ)上上浮10%-30%,。接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

二手房貸款利率是多少

根據(jù)央行最新規(guī)定,，二手房貸款的基準(zhǔn)利率主要可以分成三個階段：短期貸款,、中期貸款和長期貸款；
短期貸款：一年以下（含一年）的基準(zhǔn)利率是4.35%,；
中期貸款：一年至五年（含五年）的基準(zhǔn)利率是4.75%,；
長期貸款：五年以上的基準(zhǔn)利率是4.90%。
而各大商業(yè)銀行會在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動執(zhí)行,，范圍在上浮10%-30%之間,。但如果是公積金貸款，不僅基準(zhǔn)利率低,，銀行浮動幅度也小,，具體內(nèi)容是：公積金貸款五年以下基準(zhǔn)利率是2.75%，五年以上基準(zhǔn)利率是3.25%,。所以大家可以選擇適合自己的方式辦理貸款,。

二手房貸款利率怎么計(jì)算

1、等額法的計(jì)算公式：每月還款金額＝（月利率×（1＋月利率）供款總期數(shù)／（1＋月利率）供款總期數(shù)——1）×貸款本金
2、遞減法的計(jì)算公式：每月還款金額＝貸款本金／供款總期數(shù)＋（本金——累計(jì)已償還本金）×月利率
3,、現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的,，種類與年利率如下：短期貸款六個月（含）5．6％；六個月至一年（含）6％,；一至三年（含）6．15％,；三至五年（含）6．4％；五年以上6．55％,。一般上半年信貸資金相對足一些折扣會高些,，下半年，由于資金緊張等原因,，首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率,，有的甚至1.1倍或1.05倍。

二手房按揭貸款流程

因?yàn)樵谵k理二手房貸款時(shí),，需要銀行進(jìn)行前置審批的,，審批通過后才允許進(jìn)行過戶 買賣二手房的具體過戶及辦理按揭貸款的流程如下：
1、第1日遞交材料,，提出申請
買賣雙方帶齊相關(guān)材料,，前往銀行。領(lǐng)取并填寫二手房個人借款申請表,，填完后將所有材料交給工作人員審閱,。
工作人員會就材料做出初步評估，給出大致貸款額度和年限,。最后三方約定時(shí)間,，由銀行聯(lián)系指定的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)前去驗(yàn)房做評估。
2,、第2-7日 評估
根據(jù)約定時(shí)間,，房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)到房源處進(jìn)行評估。完成后,，評估機(jī)構(gòu)向銀行出具評估報(bào)告,。這一階段耗時(shí)會依據(jù)約定情況而定，一般3-5個工作日內(nèi)即可完成,。交易方需交納500元評估費(fèi),。
3、第8-10日 銀行審批
銀行對貸款申請人的資質(zhì)進(jìn)行審核,，符合條件后,，銀行根據(jù)房屋評估價(jià)格，綜合貸款人的資質(zhì)進(jìn)行貸款額度,、期限等方面的審批,。審批過程一般在5個工作日左右，但民生銀行中關(guān)村支行與貸款審批部門在同一個寫字樓辦公，報(bào)批速度快,，每單業(yè)務(wù)審批時(shí)間1-2天即可完成,。
4、第11-33日 交首付,，辦理過戶
審批通過后,，買方向賣方支付房屋首付款。然后買賣雙方及銀行工作人員到房地產(chǎn)交易所,，憑首付款證明,、銀行出具的按揭申請審查承諾函等材料辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶。過戶當(dāng)天便可完成,，買方再等待20個工作日左右可以領(lǐng)取房產(chǎn)證,。
5、第34-35天 辦房產(chǎn)抵押登記,、保險(xiǎn)手續(xù),，銀行放貸
買方領(lǐng)到房產(chǎn)證后，辦理房產(chǎn)抵押登記和保險(xiǎn),，保險(xiǎn)費(fèi)2000元左右,。然后，辦理貸款發(fā)放手續(xù),，銀行便向賣方賬戶存入房款，買方則開始依照合同按期償還本期,。

二手房貸款常用還款方式

(一)等額本息
這是最為普遍,，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中,。作為還款人，每個月還給銀行固定金額,，但每月還款額中的本金比重逐月遞增,、利息比重逐月遞減。
舉例來說,，假設(shè)需要向銀行貸款20萬元,，還款年限為15年，按照大部分銀行的利率,，選擇等額本息貸款,，每個月大約還1707元。初始的兩三年,，1707元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分,。
采用這種還款方式，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人,，操作相對簡單,。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,，買房自住,，經(jīng)濟(jì) 條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式,。公務(wù)員,、教師等職業(yè)屬于收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體，很適合這種還款方式,。
(二)等額本金
所謂等額本金還款,，又稱利隨本清、等本不等息還款法,。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,，總的利息支出較低,，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減,。
舉例來說,，同樣是從銀行貸款20萬元，還款年限15年,，選擇等額本金還款,，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元,，總計(jì)首月償還銀行2200元,，隨后，每個月的還款本金不變,，利息逐漸隨本金歸還減少,。
使用等額本金還款，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重,。尤其是在貸款總額比較大的情況下,，相差可能達(dá)千元。但是,，隨著時(shí)間推移,，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合收入較高,，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會減少的人群,。實(shí)際上,，很多中年以上的人群，經(jīng)過一斷時(shí)間事業(yè)打拼,，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，考慮到年紀(jì)漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少,，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款,。
(三)一次還本
此前，銀行對這種還款方式的規(guī)定是,，貸款期限在一年（含一年）以下的,，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清,。但是,，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長至5年,。該方式銀行審批嚴(yán)格,，一般只對小額短期貸款開放。
這種還款方式,，操作很簡單,，但是，適應(yīng)的人群面比較窄,，必須注意的是,，此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力，造成信用損害,。采用這種貸款,，貸款人最好有較好的自我安排能力。
(四)按期付息
貸款人通過和銀行協(xié)商,，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月,、季度或年等時(shí)間間隔還款,。實(shí)際上，就是貸款人按照不同財(cái)務(wù)狀況,，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還,。招商銀行推出的 季度還 業(yè)務(wù)就屬于這個范圍。
從某種程度來說,，它是等額本息還款的變體,。例如，15年期,，20萬元貸款,，采用等額本息還款,，每月還款額為1707元。如果貸款人選擇比較靈活的方式,，就可以選擇每兩個月還3414元,。
這個方式適用于收入不穩(wěn)定人群，很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向,。每個月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況,，把一個月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況,。